第十四章：租金贷
林蔚烟听了我这通长篇大论，好像没反应过来，过了十几秒后才说道：「你是说，房东实际上是没什么可能追究我的？」
我解释道：「是的，很多人都说租客寻找法律渠道去找逼迫他们的房东麻烦又不现实，这有一定道理。但反之亦然，房东想来告你追回剩下的房租，这个合同问题加上社会影响，一笔烂账，不可能轻易胜诉的，对于急于抹平这个问题的房东群体来说也是不现实的做法。」
「现在的问题是：如果你是正常年付，那就没辙了，蛋壳已经拿你的钱跑路了，只剩下上诉这个选择。当然，我建议你照样上诉，在司法机关里留个记录，这样万一真的从筑巢那里追回一些钱来的话还有可能收回一点损失。如果你是跟小众银行贷的租金贷的话，那或许另有转机。」
林蔚烟连忙说道：「我，我当初确实贷了那个租金贷，三万块钱。现在我最愁的就是怎么还这笔贷款。」
我托着下巴沉吟：「这是一个形成了整个链环的金融工具。首先筑巢大肆收房源，以高于市场价的房租从房东那里租下来，以低于市场价的房租租给租客。但是，它跟房东签的是每个月打给他们房租的合同，跟房客租的却是季付，年付的选项，这样虽然长期运转他们会亏，短期内却能卷进大量资金。他们的目标是占领尽量多的房源，控制住一定的市场份额，这样很多原来不愿意或者不需要住筑巢房子的人就不得不跟他们谈，因为租房市场上的房源就那么多。」
「从一个城市卷席另一个城市，中途还可以像筑巢这样上市，募资，为这个模型续命。其中租客要是没办法一次性支付房租怎么办？就要靠借贷机构了。理论上来说，银行对于风险是有评估的，正常人都看得出这个商业模式根本不可能维持下去，但是也许商业模式的可持续性并不在银行的风控考虑范围内。所以借贷机关本身审查，和监管环境也确实都不够完善。小众银行就是这种不在乎的机构，它提供给这些租客」租金贷「，贷给租客的租金甚至不会经过租客的手，直接跟筑巢支付。甚至起了规模之后，筑巢可以要求租客直接跟小众银行交接，付费，然后趁机推销租金贷。我猜小众银行和筑巢之间一定有约定：筑巢给小众带来贷款客源，小众给筑巢一定的分成。这样筑巢得了现金，小众得了债权。」
我的脸色阴晦：「如果小众银行对于这些基本选项还不够满足的话，它还可以跟筑巢继续薅狠一点。租金贷可以由筑巢推荐给租客，配之以更低的房租价格。比如说，你不贷的话那就原价租房，贷的话就以更低的价格租给你。会选择这个选项的人很多本来就是为了省钱的，很容易就被说动。这样就算原本可以年付的人可能也会选择贷款。」
「但是这样风险就更大了。等筑巢的资金链断了，或者它的扩展速度缓下来，需要它支付当初许下的这个差价时，那这个工具就到头了。宣布破产，或者连破产都不宣布，直接跑路。公司背后的投资人卷着所有人的租金，贷款，走了，留下一个空壳。如果还有法人能被抓住的话，呵呵，那就只是个背锅的而已。有些三和大神你找来当法人背锅，给他个二十万，可能连进监狱都不在乎。反正金融罪也只是进去蹲个十几年，就算是无期，只要能运作一下，减刑也不是不可以。」
「最后剩下一地鸡毛，房东没了房租，要为房子的使用权跟血亏的租客互掐。租客最惨，甚至可能背着贷款被赶出住处，为了不上征信黑名单不得不还贷款，同时还得继续找新地方住，相当于付双倍的房租。呵呵，好狠的手段。而小众银行呢？小众银行抓住了监管的漏洞，表示自己只是个提供借贷服务的第三方，除非你们这些借了租金贷的房客准备当老赖，否则该还的小众银行是不会让你留下来的。如意算盘打得真好啊。」 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
林蔚烟声音有点发抖：「之前我也看过一些分析筑巢公寓的商业模式的新闻，但是没有细究，一直到自己出事了才意识到是什么回事。他们……为什么能这么做？」
我冷笑不已：「这就是抓了政府监管的漏洞搞出来的好主意。不得不说，够狠，够阴，不是一般人能做出来的。你要知道，一般的借贷是有实物抵押的，这样的话就算有什么意外也能变卖实物来还债。租金贷这种贷款抵押的不是实物，而是你的信用。若是正规的信贷渠道还好，但是这种高风险的，几近骗局的套子也敢放贷，不得不说，胆子够肥的。像你这样的刚出社会，学历高，但是尚无资本的年轻人，信用犹为宝贵。这个局就是看准你不会，也不敢上征信黑名单，从此以后过上失信人的生活，如果没有破局方法的话只能乖乖还贷。」
林蔚烟无言地坐在椅子上，不知道想着什么。我一边想着自己这些天来看着新闻，查阅资料摸索出来的脉络，不住地冷笑。
良久之后，林蔚烟弱弱地说道：「你说，如果我借了这个租金贷，可能还有转机，是什么样的转机？」
我解释道：「这么大的局，暴雷了之后牵扯到几十万筑巢公寓的房客。其中有多少是跟小众银行借了贷的？我想应该不在少数吧？至少多到小众银行自己都跳出来发布声明说它们在调查相关事件了。」
「这件事如果不处理好的话，后果深远，而且会引起极大的民愤。我猜政府是一定会插手的。筑巢的人跑了，要追回来说实话不容易，到现在这个地步资金肯定已经分散到该去的地方了，就算能找回一些资金也只是杯水车薪。但是小众银行还在，它在这个局里起到了一个关键的推波助澜的作用，如果要找一个方向开刀缓解问题的话，除了尽量要求房东不能赶走房客以外，就是小众银行了。」
林蔚烟反应过来，说道：「你是说，政府会让小众银行放宽贷款还期，或者减息？」
我笑道：「不止，那样无济于事。小众银行如果只是一个无辜的第三者的话，那还可能不会吃铁拳。但它在这一切里的角色可不仅是个无声的借贷机构，它是主动参加于其中的。小众银行放的这一大波租金贷都是在违规边缘牟利的手段，政府真要搞他的话，肯定有不少好理由。我猜政府要是手段硬一点的话，小众银行会被迫吃下这一笔债务，无责释放跟小众银行借了租金贷的房客，然后再让它从筑巢那里追回资金。但是这基本上不可能，以小众背后奔腾集团的」南山必胜客「的法务团队也无法对付这种掀棋盘的江湖手段。所以如果是这样的话，小众银行这个自己帮忙种出来的苦果它是吃定了，这么一笔烂账，内部高管肯定要走几个，呵呵。」
「最次的结果，也是小众银行大大地延长还款期，并且免息。不过我觉得这反而是可能性更低的结果，这样太轻轻放下了，不符合我们对国家，对市场的要求。」
林蔚烟精神一振，问道：「你的意思是，按照第一个结果，我们这些贷款的人可以不再向小众银行还钱，相当于债务清零？」 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
我点头道：「是的，以我的判断这笔烂账小众银行会不得不吞下。就算不这样的话，你也别急着开始还贷。首先跟小众银行打个电话，说你没现钱还贷款，但是不想上征信黑名单，想协商。他们无论给你开出什么样的条件都别急着答应，说你要几天来考虑。然后拖。同时上银保监会投诉，说明你是筑巢和小众银行的受害人，说你被坑了，说明借款的情况和数量，拜托他们给你一个调查结果或者处理结果。双管齐下，应该可以拖不少时间。」
林蔚烟疑惑地问道：「这个，真的有用吗？」
「应该有用。你确实是受害者，也师出有名。按理说，这么一通投诉流程下来，你不还贷的话银保监会至少会暂时不催你还钱，也不会计入征信，直到出了结果为止。最好是有足够多像你这样的人投诉，让政府重视起来，把小众银行给锤一顿。前两年也有不少长租公寓集团暴雷的事，也有人用这个渠道解决了一些问题。」
「反正你的目的是等，等到政府做出正式回复，等小众银行给一个交待，再决定下一步该如何。」
林蔚烟沉默了良久，最后，认真地看着我的双眼说道：「我会的，明天就给它们打电话。谢谢你，周铭，跟我说这么多。」
她顿了顿，感概地说道：「前段时间我真的以为自己走投无路了，问了好多人，也咨询了律师，也不过了解了一个大概而已。他们给我的建议甚至还没有你的这么实际。你身处局外，却能了解得这么清……唉，我要是刚毕业时能有你这么聪明就好了。」
我安慰地说道：「蔚烟，不要这么想，你未曾考虑过这种恶心事是属于心思淳朴。若社会上都是你这样的人那才是好事。我这叫内心奸诈，自然对社会上的一些险恶的东西看得更清楚一些。」
林蔚烟清艳的脸庞露出一个浅笑：「内心奸不奸诈不知道，油嘴滑舌是一定的……不过，我心情好多了。希望你说得对，周铭。」
晚上我躺在床上思考着之前我俩的对话，有点头疼。按理说，我的预测应该没问题，然而林蔚烟之前的表现明显已经是快崩溃了的状况，这么一根救命稻草要是最后也是幻象的话，那就有点麻烦了。
话说她好像还没找到新工作吧？只能希望她尽早找到工作了，有收入，有还钱的盼望，才是让人最振作的动力。 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
第十五章：晚餐
（前两章高强度写私货，这章就写点更喜闻乐见的东西吧）
那晚之后，我和林蔚烟算是不再完全陌生，不过我每天往武馆跑，除了偶尔在家见到她时会打声招呼以外，基本上没有其他交际。
十二月初，超越空间开启，我进去查询了一通自己任务的具体信息。还好这次没有当初的说明那么含糊，我算是了解了自己大概该做什么，那所谓的「位面探索印记」又是什么玩意。不过，知道是一回事，该做什么准备又是另一回事，到最后还是回到每天的固定套路。期间也跟谭箐和颜君泠聊了几次，不过都不是什么重要的话题。我个人怀疑她们两个连上线了，把我排除在外。
这几个星期的高强度训练下来，终于感觉到有点作用了；肌肉增了不少，每天也精力充沛。硬拉重量达到７０公斤，要知道之前我是连５０公斤都起不来的渣渣。深蹲可能因为罗师傅是武术家，极为看重下盘，已经达到喜人的８５公斤。卧推反而最低，才５５公斤。
按罗师傅的说法，我的力量增长算是中规中规，比较稳定。咦，不对，我是来学武的，怎么目前的进度完全是撸铁方面的？方氏太极倒已经练熟了，早上要是去公园打几套的话肯定有模有样的，动作绝对标准，也逐渐乐在其中。反而是无极桩虽然也姿势标准得不能再标准，却还没有找到感觉。
就这样过了数个星期，在十二月中旬时，终于有了变化。
「小众银行官方微博发布声明称，已研究制订出方案，可以实现即使筑巢租金贷客户不继续还贷，仍能结清贷款。嗯？难道？」
这天晚上，我训练完后在家上网，忽然看到这条新闻。我连忙点了进去，浏览了一遍后上微博看了看，果然是真的。小众银行果然吃下了这笔烂账，按照它的公告，筑巢公寓的租客退租之后，可以跟它签署协议，筑巢欠的预付租金会抵偿租客在小众银行的贷款。 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
也意味着，如果小众银行想追回这份损失的话，只能找筑巢的麻烦了。该！
我连忙敲了敲林蔚烟的房门：「蔚烟，在吗？看到新闻了吗？小众银行答应抵消租金贷了。」
房门一下子被打开，林蔚烟精致的脸蛋满是惊喜：「真的吗？」
我大概解释了一下我看到的新闻：「据说同时也会有免息，延期，不催收的计划，延长到２０２３。当然，既然能直接抵偿贷款那就没必要再还了。你应该可以明天就申请下来。」
林蔚烟有点不可置信地说道：「就……就这样了？小众银行竟然就这么兜底了？」
我摊手道：「不兜底的后果就是几十万人信用危机，对社会的信任破产，对无法帮助他们的政府愤怒，对党的领导产生怨念，是不是很严重？所以社会主义的铁拳是不会含糊的。」
林蔚烟挠了挠鬓间的发丝：「确实有这个可能……嗯，还好我听你的建议，向小众银行和银保监会打了电话，这过去一个月一分钱都没给。现在……总算可以解脱了。」
她感激地看着我，说道：「周铭，真的很谢谢你。」
我摇头道：「大家都是朋友，这是我应该做的。我也在网上发了不少贴子给受害者同样的建议，能帮一个是一个。唉，就算如此，那也不代表租金被归还给租客们，他们仍然得付额外的的费用继续租房，不管是留在原来的房子还是跟你一样找新的地方住。」
林蔚烟背着手，斟酌了数秒后说道：「嗯，你接下来这几天还会在武馆吃饭吗？我其他的没什么能力，至少能做一桌菜来感谢你。」 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
我一听，嘿嘿笑道：「好啊！那我就不客气了。有一个美女室友亲手为我做饭，啧啧，那可是我曾经意淫过的梦幻情节啊，哈哈哈。」
林蔚烟白了我一眼：「那就明天晚上吧？」
「好嘞，我明天回来的时候顺便买点菜。让你见识见识我周铭其实也烧得了一手好菜的。咱们混合双打，庆祝你的阶段性解围。」我雄赳赳地挥手说道。
林蔚烟不乐意了：「啊，那怎么行？明明是我要感谢你的？」
我贼笑道：「是啊，完全没问题啊，但是同时我也要为你庆祝啊，万事顺利的话明天你就能成功跟小众银行解脱了，这可是个值得庆祝的时刻啊！」
林蔚烟把头发撩到耳后，无奈地说道：「好吧好吧，你有什么喜欢吃的吗？我可以试试看。」
我不在意地说道：「我无所谓的，啥都吃。硬要说的话，农家小炒肉和蒜蓉白菜是我最喜欢的家常菜。你呢？」
林蔚烟认真地记了下来，回答道：「我啊？我喜欢……」她思考了一下，有点不好意思，「我喜欢吃鱼，嘻嘻，已经挺久没吃了，太贵了。」
我拍掌叫道：「好！明晚就做道我们南方人的清蒸鱼，让你过过口瘾！顺便来道鱼汤，鲜美滑嫩，妈呀，我光是说着都饿了。」
第二天，林蔚烟告诉我，她的申请成功通过，就等着小众银行那边把剩下的步骤办好。听此喜闻，我们约定好一起去附近的菜市场买菜。 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
「喂？蔚烟？我到了，你在哪儿？哦，好，等我一分钟。」
我来道菜市场入口，一眼就看见林蔚烟。她提着一个塑料袋，穿着那件我们初次见面时的黑色卫衣，下面是蓝色牛仔裤，头上带着一个浅色绒线帽。不同的是，她已没有当时那份令人生怜的病态美，脸上温暖的笑容充满了活力，这是我跟她合住一个月来第一次见到的样子。
「不好意思，没让你久等吧？」我小跑上前。
林蔚烟摇摇头：「没有，我刚下来呢。」
「那好，咱们出发！」
我们一路挑选，不时跟菜市场里的小贩打招呼。林蔚烟似乎已经跟不少摊贩混了个脸熟，甚至还被豪爽地给了几个折扣。我这个在这里住了快四年的人反而像个外人。唉，这就是高颜值的优势了。
「哎哟，这不是小周吗？我都好久没看见过你了，怎么回事啊？」卖鱼的大婶倒是跟我比较熟，看到失踪多日的我重新回归有些讶异。
「阿姨我最近不是参加了社团活动吗？都没时间回家做饭呢，今天算是重操旧业啊。」
大婶打量了我俩几眼，露出一个「懂的都懂」的笑容：「这个不会是你对象吧？我见她经常来这里买菜啊。」
林蔚烟羞红了脸，我仰头大笑：「哈哈哈哈，诶，阿姨，你觉得现实吗？这是我室友，哈哈哈，咱们清清白白的啊，可别乱说。」 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
大婶鄙视地看着我说道：「确实，你这小子油嘴滑舌的没个正经样。这么个漂亮姑娘肯定不是的你女朋友，妹子，你说是吧？」
林蔚烟秀美的小脸上满是红晕，喃喃道：「我跟周铭是普通室友关系，阿姨您别误会了。」
我在一旁叫嚣：「阿姨，你可以侮辱我的人格，但是不能侮辱我的相貌。看我这帅脸，小区里最靓的仔无人能否认吧？除非今天买的鱼给我打七折否则我是不会罢休的！」
大婶一边准备着我要的鱼，一边回驳：「以你的自信，我看是要打个一折才觉得合适吧？来，一条包公鱼一条仙骨鱼，看你这么久没来第一次买菜就直奔阿姨的摊子给你八折。」
我赶紧陪笑道：「八折好，八折好，阿姨心肠比我脸还好，多谢多谢，谁不知道我周铭买菜方圆百里内必来阿姨的鱼摊？」
一阵闹腾之后，我们总算买完菜。回家的路上我感慨地对林蔚烟说道：「还是你厉害啊，这个月下来大家都知道有个长得漂亮又有礼貌的姑娘经常来买菜。反而我在这儿住了三年只有一只手都数得过来的几个摊主知道有这么号人物。」
林蔚烟不好意思地说道：「太夸张了，我看你和鱼摊的阿姨就挺熟的，这么轻巧地就给你打了折。」
我摸了摸下巴说道：「这个是我三年下来跟她打了无数嘴仗的结果，不值一提，不值一提。」
回到家后，我随便换了件衣服便准备开工。今天没在武馆吃晚饭，可把我饿坏了。
处理材料时，林蔚烟也从房间出来了。她换了一件居家的黑色长袖上衣，完美地将她饱满的酥胸衬托出来，下面则是一条灰色运动裤。她卷起袖子露出白腻的小佰，将瀑布般的亮黑长发扎成一个马尾辩。 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
我看着她自然而然的举动有些恍惚。两个人说着笑，你切菜，我颠锅，一起准备丰盛的晚餐，那种琴瑟和调的场景是少年时我深深向往的一幕。然而荷尔蒙旺盛的青春期过后对于爱情我更多的是疑问：人与人之间真的能够越过心里，现实的阻碍把心交给彼此吗？这样的和谐又能维持多久？我很难不对此报以悲观的看法。像我这种心思重，理性大于感性的人，又能体验到那种纯粹的情感吗？
「你已经开始切配料了啊？那我先煲饭吧。嗯，怎么了？」林蔚烟一边系上围裙，一边问道。
我回过神来，微笑道：「没啥的，突然走神了。这块砧板待会儿给你用吧，我这一菜一汤都不是很麻烦，先给你打下手。」
于是在我的帮助下，林蔚烟熟练地开始剁肉，切菜。我钦佩地看着她娴熟的刀工说道：「厉害啊，这个刀工我望尘莫及。你一直都是自己做饭的吗？」
林蔚烟耸了耸肩说道：「没办法，大学毕业之后我就得自力更生了，在外吃饭又太贵了，我可舍不得，只能自己动手了。尤其是疫情爆发时，又无法回老家住，只能等着一切解封，时间多得很，做着做着就手熟了。」
「佩服佩服，我也是疫情期间自己琢磨了一阵厨艺，但是完全没有你这么强。」
我站在林蔚烟身旁切完清蒸鱼的配料后把鱼放血，去鳞，然后把内脏清理掉。同样处理了鱼汤的仙骨鱼和配料之后，我暂停下来，看向林蔚烟：「呼，我这里准备工作差不多了，你呢？要不要帮忙？」
林蔚烟似乎也准备得差不多了，擦了擦鬓角说道：「不用了，现在炒一下就行了。饭也快好了。」
在我俩的合作之下，三菜一汤的丰盛晚餐很快就被端上桌。
「这道农家小炒肉色泽鲜艳，层次分明，风味浓郁，色香味已占两头。我尝尝味道如何……嗯！香辣滑嫩，肥瘦适中，漂亮！林大厨，我甘拜下风。」我夹起一块肉片煞有介事地解说道，对林蔚烟的厨艺举起了大拇指。 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
林蔚烟羞恼地说道：「好啦好啦，不用说那么多。」话是那么说，但是她水灵的大眼睛里却是掩盖不住喜意。
「蒜蓉白菜嘛，好家伙！鲜美甘甜，爽口清脆，我的清蒸鱼怕是要被比下去了。」
林蔚烟白了我一眼，夹起一片清蒸鱼尝了尝，眼睛亮起：「嗯！好鲜美！哇，周铭你真的可以哦，好好吃。」
我同样试了一片，评论道：「多谢多谢。嗯，火候把握得不错，口感也够鲜嫩，算是鱼摊阿姨没坑我。」
我俩放开肚子大快朵颐，我还特意搬出几罐饮料，很快便将饭菜吃净。
我晃着手里的椰子汁，摇头晃脑地在回味刚才的晚餐。明天开始又要回到严格控制分量的营养餐了，唉，再好吃的营养餐一天三顿下来也会疲倦啊。林蔚烟慵懒地靠在椅子上，美眼半闭，似乎在想着些什么。
「周铭，明明是我该感谢你才对，怎么变成……我们两个合伙搓一顿的合作努力了？」半晌后，林蔚烟不满意地开口说道。
「蔚烟，感谢的重点是什么？重点在于传达一种心意。庆祝的重点是什么？也是分享一种喜悦的心境。至于要不要特意分开来才能显得有诚意，要看当事人的用心了。今天听到你那边的好消息，我真的很欣慰。你觉得这个庆祝仪式如何，有没有接收到我共享你的喜悦的信号？」我举起饮料笑着向她示意。
林蔚烟扑哧地笑出声，跟我碰了碰瓶子，轻声说道：「确实，我感觉到了。那么，相对的，你感觉到我想要传达的谢意了吗？」
她的眸子亮晶晶的，让我忽然有点不敢轻佻对待。我斟酌了片刻后，微微前倾，认真地回答道：「明白，非常明白。有些感情可以用礼物来表达，有些心意则是用行动来传达更适合。对我来说，有人愿意为我做饭是一种非常温馨的举动，它让我想起我少年时的梦想，和一个心有灵犀的伴侣一起做一桌美味的菜肴。呃，扯远了。」 以上内容来自hlib.cc。更多中文H小说尽在hlib.cc。
我挠了挠头发，怎么一个漏嘴说到这种尴尬事了：「你未来的伴侣会